KYC (Know Your Customer – Müşterini Tanı), kullanıcıların kimliklerinin doğrulanması ve finansal sistemin yasa dışı amaçlarla kullanılmasının önlenmesi için uygulanan bir süreçtir. Türkçeye “Müşterini Tanı” olarak çevrilen bu kavram, finansal kurumların müşterilerinin kimlik bilgilerini toplamasını ve doğrulamasını kapsar. KYC, kara para aklamayı, terörizmin finansmanını ve diğer yasa dışı faaliyetleri engellemeye hizmet eder.
Know Your Customer (KYC) neden önemlidir?
KYC, aynı anda hem kullanıcıları hem de finansal kuruluşları korur. Kullanıcılar, doğrulama sayesinde hesaplarının güvenliğini artırırken; platformlar da yasal düzenlemelere uyum sağlayarak kötüye kullanım risklerini en aza indirir. Ayrıca KYC, sistemde şeffaflık sağlayarak güvenilir bir işlem ortamı oluşturur.
KYC Doğrulaması nedir?
Düzenlemeye tabi işletmelerin kullanıcılarının belirli hizmetleri kullanmalarına izin vermeden önce kimliklerini doğrulamak için kullandıkları bir işlemdir. KYC’nin amacı, kullanıcıların iddia ettikleri kişi olduğundan emin olarak dolandırıcılık, kara para aklama, terörizmin finansmanı ve diğer yasa dışı faaliyetleri önlemektir.
KYC Doğrulaması nasıl yapılır?
KYC doğrulaması, kripto para alım satımı ve transfer işlemlerinde kullanıcıların kimliğini doğrulamak ve platformların yasal düzenlemelere uyumlu şekilde çalışmasını sağlamak amacıyla uygulanır. Hesap doğrulaması yapılmadığında kullanıcıların transfer, alım-satım ve para yatırma/çekme işlemleri kısıtlanır. Varlıklar güvende tutulmaya devam etse de aktif olarak işlem yapılamaz.
Doğrulama süreci birkaç adımdan oluşur. Kullanıcılardan kimlik kartı, ikametgah belgesi ve kişisel bilgiler istenir. Telefon kamerası aracılığıyla yüz tanıma ve canlılık testi yapılır, ayrıca cihazlarda NFC desteği varsa kimlik kartı okutularak doğrulama sağlanır. NFC bulunmayan cihazlarda ise Optik Karakter Tanıma (OCR) yöntemi devreye girer. Bunun yanında kullanıcıların meslek, gelir ve yatırım tercihleri gibi ek bilgileri paylaşmaları da beklenir.
Doğrulama tamamlandığında hesap aktif hale gelir ve kullanıcı güvenli biçimde kripto transferi, alım satım ve para işlemlerini gerçekleştirebilir. Yabancı kimlik numarasına sahip kullanıcılar için ise ek belgeler fiziki yöntemlerle doğrulanır. Düzenlemeler gereği daha önce doğrulama yapılmış olsa bile, güncellenen yasal zorunluluklar nedeniyle canlılık testi veya uygunluk testi gibi yeni adımların tamamlanması istenebilir.
KYC kullanmanın faydaları
KYC kullanıcılara ve platformlara avantajlar sağlar. Başlıca avantajları şunlardır:
- KYC, hesabınızı dolandırıcılıktan, kimlik hırsızlığından ve yetkisiz erişimden korumaya yardımcı olur.
- Platformdaki herkesin doğrulamayı geçtiğini bilmek, işlem veya yatırım için güvenli bir ortam oluşturur.
- Kara para aklamayı, terörizmin finansmanını ve diğer yasa dışı faaliyetleri önler.
- İşletmelerin ulusal ve uluslararası finansal düzenlemelere uymasına yardımcı olur.
- Doğrulanmış veriler, şirketlerin daha kişiselleştirilmiş ve güvenilir hizmetler sunmasını sağlar.
Kullanıcılar KYC olmadan kripto alım-satım işlemi yapabilir mi?
Kullanıcılar KYC adımlarını tamamlanmadan kripto alım-satım ve transfer işlemleri yapamaz. Çünkü kripto varlık platformları, yasal düzenlemeler gereği kullanıcılarının kimliğini doğrulamak zorundadır. Bu zorunluluk, kara para aklamayı önleme ve terör finansmanıyla mücadele kapsamında uygulanır.
