Müşteriye Elektronik Ortamda Yapılacak Bildirimlere İlişkin Esaslar
1. Amaç
Bu Politikanın amacı, Paribu Kripto Varlık Alım Satım Platformu A.Ş. (Bundan sonra “Paribu” olarak anılacaktır) tarafından kripto varlık hizmet sağlayıcısı olarak sunulan hizmetler kapsamında, Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) düzenlemeleri uyarınca müşterilere iletilmesi zorunlu olan belgelerin, bildirimlerin, işlem bildirim formlarının ve veri işlemlerinin zamanında, doğru ve denetlenebilir bir biçimde iletilmesini temin etmektir. Politika, iletilecek içeriklerin kapsamını, kullanılacak iletişim kanallarını, gönderim zamanlamasını ve ilgili birimlerin sorumluluklarını tanımlar.
2. Kapsam ve Dayanak
Bu Politika, Şirket tarafından müşterilere sunulan tüm hizmetleri kapsar. Müşteri ile iş ilişkisinin kurulmasından itibaren, faaliyet süreci boyunca ve iş ilişkisi sona erdikten sonra müşterilere gönderilmesi gereken her türlü belge, bildirim, işlem verisi ve kişisel veri işleme faaliyetlerine dair bilgilendirme bu politikanın kapsamındadır. Politika ayrıca Merkezi Kayıt Kuruluşu (MKK) ile gerçekleştirilen entegrasyon süreçlerini ve bu kapsamda tutulması gereken sistemsel kayıt ve log verilerini de içerir.
Bu politika, 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu, III-35/B.1 sayılı Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıların Kuruluş ve Faaliyet Esasları Hakkında Tebliğ, III-35/B.2 sayılı Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıların Çalışma Usul ve Esasları ile Sermaye Yeterliliği Hakkında Tebliğ ve VII-128.10 sayılı Bilgi Sistemleri Tebliği başta olmak üzere Paribu’nun tabi olduğu Sermaye Piyasası Kurulu düzenlemeleri esas alınarak hazırlanmıştır.
3. Genel Esaslar
3.1. Müşteri ile İş İlişkisi Kurulması Kapsamında Temin Edilen ve Talep Edilen Bilgiler
Paribu, müşteri ile iş ilişkisi kurulmasından önce ve kurulduğu anda, yürürlükteki mevzuat ve iç politika hükümleri uyarınca belirli bilgi ve belgeleri müşteriye sunmakla ve bu belgelerin iletildiğini kayıt altına almakla yükümlüdür. İş ilişkisi kurulması aşamasında belge iletimlerinde hem müşterinin hem de Paribu’nun yükümlülükleri bulunmaktadır. Bu kapsamda hem Paribu hem de müşterinin yerine getirmesi gereken yükümlülükler aşağıda tanımlanmıştır.
Çerçeve Sözleşme: Çerçeve sözleşme ve ekleri (Risk Bildirimi, KVKK metinleri, Elektronik Bildirim Esasları vb.)**** iş ilişkisi kurulmadan önce Paribu uygulaması üzerinden dijital onaya sunulur. Onay, ıslak imza, elektronik imza, tek kullanımlık şifre veya elektronik ortamda kutu işaretleme yöntemlerinden biriyle veya birkaçıyla alınır.
Müşterinin Tanınmasına İlişkin Belgelerin Talep Edilmesi ve Temini: Uzaktan kimlik tespiti süreci kapsamında MASAK ve SPK yükümlülüklerinin yerine getirilmesi adına Paribu, Paribu uygulaması üzerinde müşteriyi “Doğrulama” ekranına yönlendirir. Müşteri ekranda yer alan adımları takip ederek gerekli belgeleri yükler. Kimlik doğrulama adımı sistem tarafından otomatik olarak gerçekleştirilir. Kimlik doğrulama adımı tamamlanmadan uygulama üzerinde müşteri hesabı bulunsa da müşteri tarafından herhangi bir işlem gerçekleştirilememektedir.
MKK Entegrasyonu: Paribu, müşteriye ait işlemlerin MKK nezdinde kayıt altına alınabilmesi adına, kimlik doğrulama süreci sonrasında müşteri bilgilerini MKK ile paylaşmakla ve sicil eşleştirme işlemlerini gerçekleştirmekle yükümlüdür. Paribu ile MKK arasında sağlanan API bağlantısı aracılığıyla, müşteri verileri elektronik ortamda MKK sistemine iletilir. MKK sisteminden alınan sicil numarası, şirket sisteminde müşteri kayıtlarıyla eşleştirilir ve platform içi müşteri profiline tanımlanır.
3.2. Müşteri İşlemlerine İlişkin Temin Edilen veya Talep Edilen Bilgiler
Paribu, kripto varlık alım-satım işlemleri sırasında ve sonrasında, müşterilere belirli bilgi ve belgeleri iletmekle yükümlüdür. Bu yükümlülükler; müşterinin yapılan işlemler hakkında zamanında, açık ve doğrulanabilir bilgiye ulaşmasını sağlamak, mali şeffaflık ilkesini yerine getirmek ve yatırımcı haklarını korumak amacıyla yürütülür. Bu kapsamda müşteriye iletilen bilgiler aşağıda yer almaktadır.
Komisyon ve Ücret Bilgilendirmesi: Uygulanan komisyon oranları, işlem başı ücretler, transfer ücretleri müşterilere bildirilmektedir. Komisyon oranları Paribu uygulamasında yer alan Komisyon oranları ekranında; müşteriden tahsil edilecek komisyon işlem ve transfer ücretleri ise işlem gerçekleştirme ekranlarında yer almaktadır.
Emir Gerçekleştirme Politikası: Emir eşleştirme sistemi ve emirler hakkında bilgileri içeren Emir Gerçekleştirme Politikası, Paribu uygulaması ve Paribu internet sitesi üzerinde yer almaktadır.
İşlem Sonuç Formu: Alınan ve satılan kripto varlıkların; cinsi, miktarı ve fiyatı ile müşteriye tahakkuk ettirilen komisyon ve gider karşılıklarını gösterecek şekilde ve müteselsil numaralı olarak düzenlenir. Bu form en geç gün sonunda elektronik ortamda müşterinin erişimine açılır.
Aylık Hesap Ekstresi: Alınan, satılan veya transfer edilen tüm kripto varlıkların adları, alım, satım ya da transfer tarihlere, zamanlara, fiyatlara ve miktarlara; müşterinin kripto varlıklarına ve bankalarda tutulan nakitlerine ilişkin tüm hareketlere; hesaba tahakkuk ettirilen her türlü komisyon, ücret ve vergilere ilişkin bilgileri içerir. Aylık Hesap Ekstresi, ilgili dönemi izleyen ayın ilk 5 günü içerisinde elektronik ortamda müşterinin erişimine açılır.
Müşteri Emirlerinin İşlem Ortamı Haricinde Karşılanması Durumunda Bilgilendirme: Paribu, müşteri emirlerini işlem ortamında eşleştirmekle birlikte, istisnai durumlarda bu emirleri doğrudan kendi cüzdanından karşı taraf olarak gerçekleştirebilir. Bu kapsamda, müşteri emirlerinin platform tarafından karşılanması durumunda, söz konusu işlemler yatırımcının aleyhine sonuçlanabileceği gibi platform lehine kazanç doğurabilir. İşlemlerin doğrudan Paribu cüzdanından karşılanmasının söz konusu olduğu durumlarda müşteriler zarar etmeleri halinde bu zararın platformun kazancı olabileceği yönünde açık ve anlaşılır biçimde bilgilendirilir.
3.3. KAP Bildirimleri
Paribu, faaliyetleri boyunca şeffaflık ve kamuyu bilgilendirme yükümlülüğü çerçevesinde, Kamuoyu Aydınlatma Platformu (KAP) ve internet sitesi üzerinden müşteriler ile kamuya, yetkili olduğu hizmetleri ve şirketi tanıtıcı bilgileri açık ve erişilebilir şekilde sunar. Bu kapsamda; ticaret sicil bilgileri, güncel ortaklık ve yönetim yapısı, iletişim bilgileri (telefon, adres, e-posta), faaliyet raporları, işletme adı, marka kullanım izinleri yayımlanır. Kurul tarafından verilen her türlü faaliyet izni veya marka kullanım izni, Paribu internet sitesinde ve KAP’ta tebliğden itibaren 2 iş günü içerisinde ilan edilir. Faaliyetlerin geçici durdurulması veya faaliyet izninin Kurulca iptal edilmesi durumunda da bu durum derhal kamuya duyurulur. Ayrıca, Paribu’nun faaliyet izninden feragat etmek üzere başvuru yapması halinde, müşterilere faaliyetlerin sona ereceği, varlıklarını diledikleri cüzdana transfer edebilecekleri ve bu taleplerin karşılanacağı son tarih açık şekilde bildirilecektir.
3.4. Periyodik ve İhtiyari Bildirimler
Paribu müşteri ile kurulan iş ilişkisi sürecinde, belirli dönemlerde veya özel durumlarda müşterilere bilgilendirme yapmakla yükümlüdür. Bu bildirimler, mevzuata uyumun yanı sıra müşterilerin haklarının korunması, şeffaflık ve hesap verilebilirliğin sağlanması amacıyla gerçekleştirilir. Bu bağlamda gerçekleştirilen bildirimlerin türü ve kapsamı aşağıda listelenmiştir.
MKK Bilgilendirmeleri : MKK nezdinde kayıtlara ilişkin müşterinin bilgilendirilmesi E-Yatırımcı Portalı üzerinden gerçekleştirilmektedir. E-Yatırımcı Portalına söz konusu bilgilerin aktarımı MKK ile sağlanan entegrasyon aracılığı ile gerçekleştirilmektedir.
Müşteri Şikayet ve Taleplerine İlişkin Bilgilendirmeler: Müşterinin şikayet, itiraz ve taleplerine ilişkin yazılı ve sözlü cevaplar, müşteriyle doğrudan paylaşılır. Bilgi paylaşımı müşterinin kayıtlı e-posta adresi, müşterinin kayıtlı telefonu ya da Paribu uygulaması üzerinden Müşteri İtiraz Şikayet ve Destek Taleplerinin Yönetimi Prosedürü uyarınca sağlanmaktadır.
Politika ve Kural Değişiklik Bildirimleri: Paribu hizmetlerini ya da işleyişi etkileyen değişiklikler Paribu İletişim Kanallarında ve/veya müşterilerin kayıtlı e-posta adresleri üzerinden duyurulur.
Tasfiye ve Faaliyet Durdurma Bildirimi: Tasfiyenin ya da faaliyetin durdurulmasının söz konusu olduğu bir durum oluştuğu takdirde müşteriler kayıtlı telefon numaraları ya da e-posta adresleri üzerinden bilgilendirilir.
Olağanüstü Durum Bildirimleri: Piyasa fiyatlarında ani ve beklenmedik dalgalanmalara yol açabilecek; ekonomik, siyasi, teknolojik veya sistemik olaylar ile piyasada likidite eksikliğinin meydana gelmesi, ticaretin durdurulması, Paribu’nun işleyişini etkileyen teknik arızalar, siber saldırılar veya doğal afetler gibi olağan dışı durumların oluşması halinde, bunlara ilişkin açıklamalar ile bu kapsamda alınan önlem ve tedbirler Paribu İletişim Kanallarında duyurulacaktır.
Anlaşmalı Kurumlara İlişkin Bilgilendirme: Anlaşmalı Kurum, piyasa yapıcı, likidite sağlayıcı, müşteri nakitlerinin saklandığı banka ve müşteri kripto varlıklarının saklandığı saklama kuruluşu anlamına gelmektedir. Paribu, platformda listelediği kripto varlıklarda piyasa yapıcılık, likidite sağlama, saklama hizmeti veya teknoloji altyapısı gibi konularda anlaşmalı olduğu üçüncü taraf kurumlarla işbirliği yapabilir.
Bu çerçevede;
- Piyasa Yapıcılık ve Likidite Sağlayıcılığı görevini üstlenen kurum ve kuruluşlar ile Paribu arasında doğrudan veya dolaylı bir sermaye, oy hakkı veya yönetim ilişkisi bulunması durumunda, bu hususlar Paribu internet sitesinde açıkça yayımlanır.
- Kripto varlıkların saklanmasına ilişkin olarak yetkilendirilmiş bir saklama kuruluşu ile sözleşme yapılması halinde; bu kuruluşun unvanı, Paribu ile olan ilişki yapısı ve saklama modeli (örn. sıcak/soğuk cüzdan oranı, çoklu imza yapısı) detaylı biçimde kamuya bildirilir.
- Paribu ile anlaşmalı kurumların güncel listesi ve bu kurumlar ile olan ilişkilerin detayları, Paribu internet sitesinde ilgili sayfada yayımlanır ve değişiklikler olması halinde güncellenir.
Bu bilgiler, şeffaflık, çıkar çatışmasının önlenmesi ve yatırımcının bilgilendirilmesi ilkeleri doğrultusunda düzenli olarak gözden geçirilir ve kamuya duyurulur.
Listeleme Politikası: Listeleme kriterleri ve listeleme sürecini açıklayan Listeleme Politikası Paribu İnternet Sitesinde yer almaktadır. İlgili politika ayrıca listeden kaldırma kriterlerini ve listeden kaldırma süreçlerini de açıklamaktadır.
Listeleme Kriterleri ve Listelenen Varlıklar Listesi: Kripto varlık listeleme kriterleri ve listelenen kripto varlıklar listesi Paribu İnternet Sitesi üzerinde yer almaktadır.
KVKK Bilgilendirmeleri: Alınan kişisel verilerin saklama ve kullanım koşulları, Paribu internet sitesi ve mobil uygulamada yer almaktadır.
Genel Uyarı Notu: Paribu internet sitesinde yer alan bilgilerin genel nitelikte olduğu ve yatırım kararları için yeterli olmayabileceğine ilişkin açıklama Paribu internet sitesi ve mobil uygulamasında yer almaktadır.
Çıkar Çatışmalarına İlişkin Bilgilendirme: Paribu faaliyetlerini yürütürken müşterilerinin çıkarlarını ön planda tutar ve çıkar çatışmalarının önlenmesi amacıyla yazılı bir çıkar çatışması politikası oluşturmuştur. Bu politika, Paribu’nun farklı birimlerinin, çalışanlarının veya hizmet aldığı kişi/kurumların, müşterilerin aleyhine veya müşteriler arasında eşitsizlik yaratacak biçimde çıkarların gözetilmesini, yönetilmesini ve önlemesini amaçlar.
Varlıkların Sigortalanmasına İlişkin Bilgilendirme: Paribu, müşterilerin platform üzerinde bulundurdukları kripto varlıkların tamamının ya da bir kısmının sigortalanması durumunda, bu sigortaya ilişkin bilgileri eksiksiz, açık ve anlaşılır biçimde müşterilere Paribu internet sitesi üzerinden duyurur.
Kripto ve Nakit Varlıkların Saklanmasına İlişkin Bilgilendirme: Müşterilere ait kripto varlıklar ile nakit bakiyelerin nerede ve hangi yöntemle saklandığı konusunda, müşteriler Paribu internet sitesi üzerinden açık ve anlaşılır biçimde bilgilendirilir. Kripto varlıkların Paribu bünyesindeki cüzdanlarda veya yetkili bir saklama kuruluşunda muhafaza edilmesi durumunda yetkili saklama kuruluşuna ait bilgiler müşterilere yazılı veya elektronik ortamda açıklanır. Nakit varlıkların saklandığı bankalara ilişkin bilgiler, Paribu internet sitesi üzerinde beyan edilir. Paribu, bir saklama kuruluşu veya banka ile sözleşmeli çalışmaya başlarsa, bu durum müşterilere duyurulur ve bu bilgilendirme değişiklik oldukça güncellenir.
Piyasa Yapıcılık Faaliyetlerine İlişkin Bilgilendirme: Paribu, müşteri emirlerini karşı taraf olarak gerçekleştirdiği işlemlere - piyasa yapıcı veya likidite sağlayıcı sıfatıyla doğrudan taraf olduğu işlemler- yönelik gerekli açıklamalar Paribu internet sitesi veya mobil uygulama üzerinden paylaşılır.
Piyasada Oluşabilecek Özel Durumlar Hakkında Bilgilendirmeler: Paribu, dağıtık defter teknolojisine dayalı kripto varlıkların geçirebileceği yapısal değişikliklerden veya platform kaynaklı kripto varlık kayıplarından müşterilerin etkilenebileceği durumlarda, müşterilere yazılı veya elektronik iletişim kanalları üzerinden bilgilendirme yapmakla yükümlüdür. Bu bağlamda gerçekleştirilecek olan bilgilendirmeler müşterilerin kayıtlı iletişim adresleri üzerinden sağlanacaktır. Bu kapsamda sağlanacak bilgilendirmede; dağıtık defter ağında gerçekleşen ve Paribu tarafından bilinen veya makul şekilde bilmesi beklenen değişiklikler ile bu değişikliklerin kripto varlık piyasasına olası etkileri konusunda müşterilere gerekli açıklamalarda bulunacaktır. Benzer şekilde, Paribu kaynaklı kripto varlık kayıplarının ortaya çıkması durumunda, bu kayıpların nasıl telafi edileceğine ilişkin uygulama adımları da müşterilere aynı iletişim kanalları üzerinden bildirilecektir. Bu bildirimlere ilişkin zaman damgalı kayıtlar, log verileri ve erişim kanıtları arşivlenerek, denetimlerde sunulmak üzere saklanacaktır.
3.5. Genel Tavsiye ve Finansal Bilgi Sunumu
Paribu, kripto varlıklar ve piyasa eğilimleri hakkında müşterilere bilgi sunarken, genel tavsiye ve tarafsız finansal bilgi ayrımını gözetir. Belirli bir kişiye ya da benzer nitelikteki müşteri grubuna özel olmayan, yönlendirici içerikte hazırlanan ve kripto varlıkların fiyatı veya değerine ilişkin açık ya da örtülü yatırım stratejileri de içerebilecek olan araştırmalar yalnızca genel tavsiye kapsamında sunulmaktadır. Bu nitelikteki paylaşımlar, yalnızca internet sitesi, mobil uygulama ya da toplu elektronik posta bildirimi aracılığıyla yapılmakta; özel iletişim kanalları üzerinden birebir iletilmemektedir.
Paribu, yönlendirici olmayan yazılı veya sözlü bilgi sunumunu finansal bilgi kapsamında değerlendirmektedir ve bu bilgilerin paylaşımını her durumda tarafsız ve dürüst olmak kaidesiyle gerçekleştirmektedir. Şirket, genel tavsiye niteliğindeki içeriklerde; paylaşım tarihi, içeriğin hazırlandığı zaman dilimi, yer alan fiyatların tarih/zaman bilgileri ile varsa strateji değişikliklerini ve gerekçelerini açık şekilde belirtir. Tüm bu yükümlülükler çerçevesinde hazırlanmış içeriklerin iletimi, erişim kayıtlarıyla birlikte saklanır ve denetime açık biçimde belgelenir.