{"id":27003,"date":"2026-10-21T15:22:08","date_gmt":"2026-10-21T12:22:08","guid":{"rendered":"https:\/\/www.paribu.com\/blog\/?p=27003"},"modified":"2026-10-21T18:08:48","modified_gmt":"2026-10-21T15:08:48","slug":"masaktan-kiralik-hesaplarla-mucadele-rehberi","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.paribu.com\/blog\/haberler\/masaktan-kiralik-hesaplarla-mucadele-rehberi\/","title":{"rendered":"MASAK\u2019tan \u201ckiral\u0131k hesaplarla m\u00fccadele\u201d rehberi"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">BloombergHT&rsquo;de yay&#305;nlanan Ak&#305;ll&#305; Para program&#305;na konuk olan Paribu Hukuk M&uuml;&#351;aviri Aysu D&uuml;z, MASAK&rsquo;&#305;n 16 Ekim&rsquo;de yay&#305;mlad&#305;&#287;&#305;; bankalardan &ouml;deme kurulu&#351;lar&#305;na, kuyumculardan KVHS&rsquo;lere farkl&#305; sekt&ouml;rler i&ccedil;in y&uuml;k&uuml;ml&uuml;l&uuml;kleri kapsayan Kiral&#305;k Hesaplarla M&uuml;cadele &#350;&uuml;pheli &#304;&#351;lem Bildirimi Rehberi&rsquo;nde &ouml;ne &ccedil;&#305;kan noktalar&#305; de&#287;erlendirdi.<\/span><\/p>\n<p><iframe title=\"MASAK&rsquo;tan &ldquo;kiral&#305;k hesaplarla m&uuml;cadele&rdquo; rehberi | Paribu G&uuml;ndem\" width=\"720\" height=\"405\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/zNZd61uIi88?feature=oembed&amp;enablejsapi=1&amp;origin=https:\/\/www.paribu.com\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<p><b>&Ouml;ne &ccedil;&#305;kan geli&#351;meler &#351;&ouml;yle:<\/b><\/p>\n<h2><b>&ldquo;Money mule&rdquo; kapsam&#305; geni&#351; tutuluyor<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Uluslararas&#305; literat&uuml;rde &ldquo;money mule&rdquo; olarak bilinen &ldquo;kiral&#305;k hesap&rdquo; yap&#305;s&#305;, bir ki&#351;inin hesab&#305;n&#305;n ba&#351;kas&#305; taraf&#305;ndan ya da ba&#351;kas&#305;n&#305;n talimat&#305;yla kullan&#305;lmas&#305; anlam&#305;na geliyor. Bu kavram&#305;n olduk&ccedil;a geni&#351; yorumland&#305;&#287;&#305; rehberde, IBAN payla&#351;man&#305;n yan&#305; s&#305;ra mobil bankac&#305;l&#305;k &#351;ifresinin, SIM kart&#305;n, do&#287;rulama kodlar&#305;n&#305;n, hatta telefonun kendisinin devredilmesi de bu kapsamda de&#287;erlendiriliyor. Hesap sahibinin &#351;ifresini vermeden, yaln&#305;zca ba&#351;kas&#305;n&#305;n talimat&#305;yla <span class=\"\" title=\"Paribu S&ouml;zl&uuml;k: &#304;&#351;lem (transaction) nedir?\" data-mobile-support=\"0\" data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex=\"0\" role=\"link\">i&#351;lem<\/span> yapmas&#305; da kiral&#305;k hesap say&#305;labiliyor. &#350;irket hesaplar&#305;, paravan &#351;irketler ve rehberin ifadesiyle &ldquo;zombi&rdquo; &#351;irketler ve KVHS nezdindeki hesaplar da rehberde bu kapsamda s&#305;ralan&#305;yor.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Rehberin arka plan&#305;nda, Ulusal Risk De&#287;erlendirmesi&rsquo;nde doland&#305;r&#305;c&#305;l&#305;k ve yasa d&#305;&#351;&#305; bahsin en riskli su&ccedil;lar aras&#305;nda &ouml;ne &ccedil;&#305;kmas&#305; yer al&#305;yor. Bu nedenle doland&#305;r&#305;c&#305;l&#305;kla m&uuml;cadelenin stratejik olarak &ouml;nceliklendirildi&#287;i g&ouml;r&uuml;l&uuml;yor. Analiz biriminin tek bir hesap ya da m&uuml;&#351;teri olmad&#305;&#287;&#305;, hesab&#305;n i&ccedil;inde bulundu&#287;u a&#287; olmas&#305; gerekti&#287;i; rehberdeki en &ouml;nemli yakla&#351;&#305;m de&#287;i&#351;ikli&#287;i olarak de&#287;erlendiriliyor. MASAK, ayn&#305; cihaz, IP adresi, telefon numaras&#305; veya ortak kar&#351;&#305; taraf &uuml;zerinden birbirine ba&#287;lanan hesap k&uuml;melerinin tespit edilmesini istiyor. Bunun i&ccedil;in a&#287; analiti&#287;i ve yapay zeka destekli ara&ccedil;lar&#305;n kullan&#305;m&#305; fiilen zorunlu hale getiriliyor.<\/span><\/p>\n<h2><b>&#304;&#351;lemlerin bilerek s&uuml;rd&uuml;r&uuml;lmesi, su&ccedil;a i&#351;tirak y&ouml;n&uuml;nden de&#287;erlendirilebilir<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ayr&#305;ca rehberdeki g&uuml;ncellemeden &ccedil;&#305;kan ikinci kritik de&#287;i&#351;ikli&#287;e g&ouml;re, &#351;&uuml;pheli i&#351;lem bildirimi art&#305;k tek ba&#351;&#305;na yeterli de&#287;il. Y&uuml;k&uuml;ml&uuml;n&uuml;n &ouml;nce m&uuml;&#351;teriyle irtibat kurmas&#305;, fon kayna&#287;&#305;n&#305; ara&#351;t&#305;rmas&#305; ve hesab&#305;n kullan&#305;lmaya devam etmesini engellemesi gerekiyor. Rehberde, kripto platformlar&#305; gibi yaln&#305;zca dijital kanaldan hizmet veren kurulu&#351;lar i&ccedil;in para &ccedil;&#305;k&#305;&#351;&#305;n&#305;n s&#305;n&#305;rland&#305;r&#305;lmas&#305;, harici c&uuml;zdan transferlerinin durdurulmas&#305;, limitlerin d&uuml;&#351;&uuml;r&uuml;lmesi, i&#351;lemlerin manuel kontrole al&#305;nmas&#305; ya da yaln&#305;zca varl&#305;k iadesine izin veren s&#305;n&#305;rl&#305; bir eri&#351;im gibi kademeli tedbirler &ouml;ng&ouml;r&uuml;ld&uuml;&#287;&uuml; g&ouml;r&uuml;l&uuml;yor. Risk bu tedbirlerle y&ouml;netilemiyorsa, i&#351; ili&#351;kisinin sona erdirilmesi gerekiyor. Rehber, kiral&#305;k hesap oldu&#287;u bilinen bir a&#287;da i&#351;lemlerin bilerek s&uuml;rd&uuml;r&uuml;lmesinin, aklama su&ccedil;una i&#351;tirak y&ouml;n&uuml;nden de&#287;erlendirilebilece&#287;inin de alt&#305;n&#305; &ccedil;iziyor.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">KVHS&rsquo;lere &ouml;zg&uuml; b&ouml;l&uuml;mde dikkat &ccedil;eken husus ise mevcut kurallar&#305;n etraf&#305;ndan dolan&#305;lmas&#305;. Ge&ccedil;ti&#287;imiz aylarda kripto &ccedil;ekimlerinde 48 saat, ilk &ccedil;ekimde ise 72 saat bekleme s&uuml;resi; stabil kripto varl&#305;klarda da g&uuml;nl&uuml;k 3 bin, ayl&#305;k 50 bin dolar limit getirilmi&#351;ti. MASAK &#351;imdi bekleme s&uuml;resi biter bitmez sistematik &ccedil;ekim yap&#305;lmas&#305;n&#305;, i&#351;lemlerin farkl&#305; hesaplara b&ouml;l&uuml;nmesini ve stabil kripto limitinden ka&ccedil;mak i&ccedil;in ba&#351;ka kripto varl&#305;klar&#305;n &ldquo;ara varl&#305;k&rdquo; olarak kullan&#305;lmas&#305;n&#305; risk g&ouml;stergesi olarak say&#305;yor.<\/span><\/p>\n<h2><b>Reg&uuml;lat&ouml;rlerin oda&#287;&#305;, kurallar&#305;n fiilen i&#351;leyip i&#351;lemedi&#287;ine kayd&#305;<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Sermaye Piyasas&#305; Kurulu (SPK), eyl&uuml;l ba&#351;&#305;nda uzaktan kimlik tespiti d&uuml;zenlemesinde de&#287;i&#351;ikli&#287;e gitmi&#351;ti. Ek olarak SPK&rsquo;n&#305;n ge&ccedil;ici listesi de daralman&#305;n devam etti&#287;i, faaliyetini s&uuml;rd&uuml;ren platform say&#305;s&#305; 43&rsquo;e kadar geriledi&#287;i g&ouml;r&uuml;lm&uuml;&#351;t&uuml;. Son geli&#351;meler, reg&uuml;lat&ouml;rlerin oda&#287;&#305;n&#305;n kural yaz&#305;m&#305;ndan kurallar&#305;n fiilen i&#351;leyip i&#351;lemedi&#287;ine kayd&#305;&#287;&#305;n&#305; g&ouml;steriyor.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Paribu Hukuk M&uuml;&#351;aviri Aysu D&uuml;z, MASAK&rsquo;&#305;n 16 Ekim&rsquo;de yay&#305;mlad&#305;&#287;&#305; Kiral&#305;k Hesaplarla M&uuml;cadele &#350;&uuml;pheli &#304;&#351;lem Bildirimi Rehberi&rsquo;nde &ouml;ne &ccedil;&#305;kan noktalar&#305; Paribu G&uuml;ndem&rsquo;de de&#287;erlendirdi.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":27004,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[18],"tags":[],"class_list":["post-27003","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-haberler"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.paribu.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/27003","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.paribu.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.paribu.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.paribu.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.paribu.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=27003"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.paribu.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/27003\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":27020,"href":"https:\/\/www.paribu.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/27003\/revisions\/27020"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.paribu.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/27004"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.paribu.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=27003"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.paribu.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=27003"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.paribu.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=27003"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}